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最高人民法院 最高人民检察院 公安部 司法部印发《关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见》的通知


最高人民法院 最高人民检察院 公安部 司法部印发《关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见》的通知

      GESHENG、ZIZHIQU、ZHIXIASHIGAOJIRENMINFAYUAN、RENMINJIANCHAYUAN、GONGANTING(JU)、SIFATING(JU),JIEFANGJUNJUNSHIFAYUAN、JUNSHIJIANCHAYUAN,XINJIANGWEIWUERZIZHIQUGAOJIRENMINFAYUANSHENGCHANyabo88SHOUYEBINGTUANFENYUAN、XINJIANGSHENGCHANyabo88SHOUYEBINGTUANRENMINJIANCHAYUAN、GONGANJU、SIFAJU:

      为依法惩治非法放贷犯罪活动,切实维护国家金融市场秩序与社会和谐稳定,有效防范因非法放贷诱发涉黑涉恶以及其他违法犯罪活动,保护公民、法人和其他组织合法权益,最高人民法院、最高人民检察院、公安部、司法部联合制定了《关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见》,请认真贯彻执行。

ZUIGAORENMINFAYUAN ZUIGAORENMINJIANCHAYUAN GONGANBU SIFABU

2019NIAN7YUE23RI

最高人民法院 最高人民检察院 公安部 司法部关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见

      为依法惩治非法放贷犯罪活动,切实维护国家金融市场秩序与社会和谐稳定,有效防范因非法放贷诱发涉黑涉恶以及其他违法犯罪活动,保护公民、法人和其他组织合法权益,根据刑法、刑事诉讼法及有关司法解释、规范性文件的规定,现对办理非法放贷刑事案件若干问题提出如下意见:

      一、违反国家规定,未经监管部门批准,或者超越经营范围,以营利为目的,经常性地向社会不特定对象发放贷款,扰乱金融市场秩序,情节严重的,依照刑法第二百二十五条第(四)项的规定,以非法经营罪定罪处罚。

QIANKUANGUIDINGZHONGDE“JINGCHANGXINGDIXIANGSHEHUIBUTEDINGDUIXIANGFAFANGDAIKUAN”,SHIZHI2NIANNEIXIANGBUTEDINGDUOREN(BAOKUODANWEIHEGEREN)YIJIEKUANHUOQITAMINGYICHUJIEZIJIN10CIYISHANG。

DAIKUANDAOQIHOUYANZHANGHAIKUANQIXIANDE,FAFANGDAIKUANCISHUANZHAO1CIJISUAN。

      二、以超过36%的实际年利率实施符合本意见第一条规定的非法放贷行为,具有下列情形之一的,属于刑法第二百二十五条规定的“情节严重”,但单次非法放贷行为实际年利率未超过36%的,定罪量刑时不得计入:

      (一)个人非法放贷数额累计在200万元以上的,单位非法放贷数额累计在1000万元以上的;

      (二)个人违法所得数额累计在80万元以上的,单位违法所得数额累计在400万元以上的;

      (三)个人非法放贷对象累计在50人以上的,单位非法放贷对象累计在150人以上的;

      (四)造成借款人或者其近亲属自杀、死亡或者精神失常等严重后果的。

JUYOUXIALIEQINGXINGZHIYIDE,SHUYUXINGFADIERBAIERSHIWUTIAOGUIDINGDE“QINGJIETEBIEYANZHONG”:

      (一)个人非法放贷数额累计在1000万元以上的,单位非法放贷数额累计在5000万元以上的;

      (二)个人违法所得数额累计在400万元以上的,单位违法所得数额累计在2000万元以上的;

      (三)个人非法放贷对象累计在250人以上的,单位非法放贷对象累计在750人以上的;

      (四)造成多名借款人或者其近亲属自杀、死亡或者精神失常等特别严重后果的。

      三、非法放贷数额、违法所得数额、非法放贷对象数量接近本意见第二条规定的“情节严重”“情节特别严重”的数额、数量起点标准,并具有下列情形之一的,可以分别认定为“情节严重”“情节特别严重”:

      (一)2年内因实施非法放贷行为受过行政处罚2次以上的;

      (二)以超过72%的实际年利率实施非法放贷行为10次以上的。

QIANKUANGUIDINGZHONGDE“JIEJIN”,YIBANYINGDANGZHANGWOZAIXIANGYINGSHUE、SHULIANGBIAOZHUNDE80%YISHANG。

      四、仅向亲友、单位内部人员等特定对象出借资金,不得适用本意见第一条的规定定罪处罚。但具有下列情形之一的,定罪量刑时应当与向不特定对象非法放贷的行为一并处理:

      (一)通过亲友、单位内部人员等特定对象向不特定对象发放贷款的;

      (二)以发放贷款为目的,将社会人员吸收为单位内部人员,并向其发放贷款的;

      (三)向社会公开宣传,同时向不特定多人和亲友、单位内部人员等特定对象发放贷款的。

      五、非法放贷数额应当以实际出借给借款人的本金金额认定。非法放贷行为人以介绍费、咨询费、管理费、逾期利息、违约金等名义和以从本金中预先扣除等方式收取利息的,相关数额在计算实际年利率时均应计入。

FEIFAFANGDAIXINGWEIRENSHIJISHOUQUDECHUBENJINZHIWAIDEQUANBUCAIWU,JUNYINGJIRUWEIFASUODE。

FEIFAFANGDAIXINGWEIWEIJINGCHULIDE,FEIFAFANGDAICISHUHESHUE、WEIFASUODESHUE、FEIFAFANGDAIDUIXIANGSHULIANGDENGYINGDANGLEIJIJISUAN。

      六、为从事非法放贷活动,实施擅自设立金融机构、套取金融机构资金高利转贷、骗取贷款、非法吸收公众存款等行为,构成犯罪的,应当择一重罪处罚。

WEIQIANGXINGSUOYAOYINFEIFAFANGDAIERCHANSHENGDEZHAIWU,SHISHIGUYISHAREN、GUYISHANGHAI、FEIFAJUJIN、GUYIHUIHUAICAIWU、XUNXINZISHIDENGXINGWEI,GOUCHENGFANZUIDE,YINGDANGSHUZUIBINGFA。

JIUJI、ZHISHI、GUYONGTARENCAIYONGZIRAO、JIUCHAN、HONGNAO、JUZHONGZAOSHIDENGSHOUDUANQIANGXINGSUOYAOZHAIWU,SHANGBUDANDUGOUCHENGFANZUI,DANSHISHIFEIFAFANGDAIXINGWEIYIGOUCHENGFEIFAJINGYINGZUIDE,YINGDANGANZHAOFEIFAJINGYINGZUIDEGUIDINGZHUOQINGCONGZHONGCHUFA。

YISHANGGUIDINGDEQINGXING,XINGFA、SIFAJIESHILINGYOUGUIDINGDECHUWAI。

      七、有组织地非法放贷,同时又有其他违法犯罪活动,符合黑社会性质组织或者恶势力、恶势力犯罪集团认定标准的,应当分别按照黑社会性质组织或者恶势力、恶势力犯罪集团侦查、起诉、审判。

HEIESHILIFEIFAFANGDAIDE,JUYIRENDING“QINGJIEYANZHONG”“QINGJIETEBIEYANZHONG”DEFEIFAFANGDAISHUE、WEIFASUODESHUE、FEIFAFANGDAIDUIXIANGSHULIANGQIDIANBIAOZHUN,KEYIFENBIEANZHAOBENYIJIANDIERTIAOGUIDINGZHONGXIANGYINGSHUE、SHULIANGBIAOZHUNDE50%QUEDING;TONGSHIJUYOUBENYIJIANDISANTIAODIYIKUANGUIDINGQINGXINGDE,KEYIFENBIEANZHAOXIANGYINGSHUE、SHULIANGBIAOZHUNDE40%QUEDING。

      八、本意见自2019年10月21日起施行。对于本意见施行前发生的非法放贷行为,依照最高人民法院《关于准确理解和适用刑法中“国家规定”的有关问题的通知》(法发〔2011〕155号)的规定办理。


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